山东全球通网络科技:物流大数据金融服务方案

 BOB彩票(中国)官方网站新闻     |      2022-05-11 19:06

  全国货运供应链数智化优秀案例征集遴选是由中国交通运输协会电商物流产业分会开展,旨在响应数字经济发展战略,鼓励货运供应链物流领域数字化智能化创新和应用,推广货运供应链数智创新做法,促进货运供应链健康快速发展,推动全国货运供应链标准化、数字化、绿色化、智能化、协同化、共享化高质量融通发展。

  2019年4月,国务院印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,高度重视中小微企业融资难融资贵融资慢问题等7个方面。中小微企业融资难题是经济运行中存在的普遍问题,解决中小微企业的融资问题尤为重要和迫切。

  临沂市场已有40多年历史,商贸批发户十万余户,随着临沂商城转型升级,商户自身业务扩张、旺季备货、结算账期长等因素,融资需求十分迫切。

  小微企业融资需求存在小额、高频、分散的特点,资产规模较小、融资信用不健全等因素,使其在市场上融资较为困难。目前还是以传统融资方式为主,手续繁琐,放款慢;信用以POS机贷、税务贷为主,这些数据水分较大,无法反映商户真实经营情况;而其他数据资源少、采集难,信用数字化、金融场景化程度低。

  山东全球通网络科技有限公司以“物流大数据金融服务方案”,通过建设物流大数据为基础的信用融资模式,解决小微企业的融资难、融资贵、融资慢问题,成功入选“全国货运供应链数智化(金网协同)优秀案例”。

  山东全球通网络科技有限公司成立于2014年,为物流企业和商户提供信息化和金融服务,公司由软件开发、商贸物流管理和金融领域的专业团队组建,现有核心受理专利2项、软件著作版权29项。

  1、“全球通智慧物流管理云平台”,为专线物流企业提供SaaS云服务,实现财务和业务一体化管理。目前,物流平台上零担专线%市场,辐射会员发货商户6万多家,收货客户4百多万户;物流运单数据已沉淀6年,累计数据5亿条以上的全链条物流数据,包括发货人、收货人、运费、代收货款、运单数据。

  2、“E商谷--商贸交易管理平台”,服务于商贸批发客户,帮助搭建私域流量商城,商户管理库存、商品、财务、客户、物流等,搭建资金流、商流、物流和信息流四合一小生态。

  3、“承信宝--供应链数字金融服务平台”,为物流供应链上的的企业提供融资、结算、支付等数据金融服务。包括产品有:物流贷、承信付、赊销贷、智慧物流结算、场景化收单等;帮助银行定向发卡12万张、日均储蓄存款沉淀15亿元、助力银行物流贷授信10亿,平台承信付货款垫付产品商户累计使用量近10亿元。

  物流大数据金融服务方案:以物流供应链场景为基础,依托全球通智慧物流管理云平台大数据体系,利用大数据+云计算+智能风控等技术通过对物流运单数据集成分析,全面评估客户经营情况,搭建以大数据为基础的信用融资模式,解决小微企业融资信用问题,服务物流供应链小微商贸客户,建设商贸物流产业链数字化信用生态。

  全球通把基于物流场景的大数据供应链金融技术研发作为项目重点,从反欺诈等角度设计风控模型,通过对物流数据的集成计算分析,判断的商户稳定性、规模、成长性的情况。 真正把物流中的数据通过互联网、大数据、云计算等科技创新方式转化为融资信用,信用转化为资产,变成金融价值。 同时改造信用流程及信贷评价模型,提供发放效率和服务便利度,提升商贸物流的供应链金融技术服务能力。 以物流供应链场景为基础,通过场景控制和数据管理的方式解决小微企业的信用,融资,支付的问题。

  从2018年起,由全球通网络科技联合临商银行进行产品开发,全球通在临沂商贸物流科技产业研究院牵头成立大数据创新创业共同体重点项目,主要对物流数据的分析和应用及智能风险控制进行研究。

  全球通负责物流数据的集成分析及输出,临商银行负责资金及信贷系统的提供。现已完成产品设计--全球通数据平台搭建--数据导入--风控平台搭建--产品开发-产品实测-产品上线。

  ① 根据银行标准在全球通数据管理平台初步筛选客户,如:物流代收款1年以上且物流销售总额50万以上客户,系统对客户进行去重、对客户运费、手续费数据异常的运单数据进行自动清洗。

  ② 根据加工逻辑对客户物流数据进行计算加工,对销售额、收货人及物流公司数量、货品种类、货物平均价值、运费、运单数量等数据以及反映商户规模、稳定性、成长性等数值的特征变量进行加工。

  ③ 从经营情况、客户稳定性、反欺诈三个维度,建立智能风控模型,将加工的各类数据设置不同评估指标、权重及准入策略,对商贸批发商户进行评分,初步筛选出授信客户白名单。同时根据额度策略对通过的客户计算额度。

  ⑥ 商户登陆手机银行等线上终端查询额度及申请支用,上传身份证、营业执照等信息,同时授权银行查询征信后提交。

  ⑦ 银行收到客户申请查询客户征信、黑名单系统、本行结算数据等银行内部数据以及司法、工商、大数据等外部数据,并调用合规检验、客户划档等风险模型,对客户支用申请进行再次确认,不符合条件的系统自动拒绝。

  ⑩ 贷后:平台实时监控客户近期经营曲线、同期经营对比、判断经营趋势,以及对物流公司及各行业进行风险预警每月报送银行。

  本项目已与临商银行合作形成纯线上、无抵押、无担保、小额经营性小额信用产品:“物流贷”。授信金额上限50万元,当天放款、可循环使bob综合体育APP官网下载 - bob Apple store app用,随用随取,按日计息,日利率最低0.019%。

  通过大数据分析、场景控制、行业与客户分层、风险缓释措施、贷后风险监测几大维度,建立风险控制模型,生成授信客户白名单及授信额度,利用线上终端开展批量营销与受理,目标客户为全球通物流平台供应链6万多户临沂商城商户(发货方),满足商户短、频、快的日常备付金需求。

  现产品已经于2021年 6月份进入客户实测阶段。目前授信3千万、支用1千万;经过一个周期的风险验证、流程优化,2021年11月份“物流贷”正式上线推广。

  项目目标:目前传统金融服务模式面临场景数字化、信用数字化转型,本项目契机市场需求。目标服务临沂2万户商贸客户,助贷60亿以上;然后立足临沂,把业务模式复制到全国,服务上百万小微商贸客户。

  项目价值:数据基于交易流通环节中真实物流场景,辐射小微企业基数大,且物流大数据具有动态、精确、高时效性。通过对运单数据的集成和分析,能准确还原商户真实经营情况,实现信用数字化、金融场景化。

  通过对物流数据的解读和梳理,开发度的智能风控模型,确保打造了从白名单生成、邀约、支用到还款的全流程线上化流程,无需线下干预,契合了广大批发商户对授信产品急切、小额、高频的需求。既能在贷前了解客户情况,又能在贷后监测客户发货稳定性。

  银行缺乏中小企业的可信数据,对物流大数据的创新应用,实现了对融资企业的主体信用、交易信用的全方位刻画,牢牢把握主体经营风险和经营情况,帮助业务人员高效识别融资客户,降低业务办理难度和成本,加快审批流程,提升融资客户的服务体验。同时,大数据分析与物联网技术相结合,使得物流、商流、信息流、资金流整合统一,银行能够有效管理贷前、贷后把控风险,使整个交易过程变得更加透明、更加可视化。